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O que é o Mercury?
O Mercury é uma fintech americana, uma empresa de tecnologia financeira, feita só para empresas. Ele não atende pessoa física, e por isso tudo nele é pensado para quem fatura, paga fornecedor e controla despesas.
O Mercury não é um banco. Os serviços bancários são prestados por bancos parceiros, como o Choice Financial Group e o Column N.A., que são membros do FDIC, o fundo americano que garante os depósitos, parecido com o FGC no Brasil.
No FDIC, a cobertura padrão é de US$ 250 mil por cliente, por banco. Como o Mercury distribui os depósitos entre vários bancos participantes, a cobertura potencial pode chegar a até US$ 5 milhões, conforme as condições do programa e os outros depósitos que a empresa tenha nesses bancos.
Na prática, você tem a tecnologia de uma fintech, a segurança do sistema bancário americano e uma conta que você abre do Brasil, sem pisar nos Estados Unidos.
Fundado em 2017, o Mercury cresceu rápido: é avaliado em cerca de US$ 3,5 bilhões, atende mais de 200 mil empresas, movimenta mais de US$ 150 bilhões por ano e guarda cerca de US$ 20 bilhões em depósitos. Startups, e-commerces, agências e negócios globais confiam nele como conta principal.
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Por que tantas LLCs escolhem o Mercury
- Aceita donos estrangeiros: a LLC de um brasileiro abre a conta online, sem visita a agência, desde que a empresa tenha vínculos reais com os Estados Unidos, como fornecedores americanos.
- Integra com as plataformas que você usa: Stripe, PayPal, Shopify, Hotmart, QuickBooks, Xero, NetSuite e Plaid, entre outras.
- É 100% digital: sem agência e sem papelada física. A análise é feita pelos documentos enviados online.
- É simples de usar: um painel moderno, rápido e feito para empresas.
O Mercury é usado por startups, e-commerces, agências, prestadores de serviço internacionais e empresas em crescimento no mundo inteiro, e aparece com frequência no ecossistema de fundos de investimento e aceleradoras dos Estados Unidos.
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O Mercury aceita empresas de donos estrangeiros
Para quem mora fora dos Estados Unidos, abrir conta empresarial em banco tradicional costuma ser lento ou impossível. Bancos como Chase e Bank of America pedem visita presencial a uma agência americana, e muitos também pedem comprovantes locais.
O Mercury é uma das poucas instituições que abrem conta para LLCs de donos estrangeiros de forma 100% online. A abertura costuma levar cerca de 1 dia para ser aprovada ou recusada.
O que o Mercury pede:
- O documento de registro da LLC e o comprovante do EIN, o número fiscal da empresa.
- A composição societária e os documentos dos beneficiários finais, com passaporte e selfie.
- Comprovante de endereço emitido nos últimos 90 dias e extratos bancários recentes.
- Um endereço operacional verdadeiro, que pode ser fora dos Estados Unidos. Endereço do agente registrador ou caixa postal não serve.
- Vínculos com os Estados Unidos, por exemplo fornecedores americanos.
Site funcional, contratos e faturas que mostrem a operação ajudam muito. A Empresa Fora tem parceria com a equipe do Mercury, e no Plano Operacional prepara e revisa esse pacote com você. A aprovação final é sempre do Mercury.
Por isso, o Mercury é ideal para e-commerce, dropshipping, agências de marketing, gestores de tráfego, prestadores de serviço, empresas de SaaS, consultores e freelancers que querem operar nos Estados Unidos de qualquer lugar do mundo.
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Cashback de 1,5% no cartão
Os cartões do Mercury são um dos motivos que mais atraem empresas digitais. Eles pagam 1,5% de cashback em todos os gastos feitos em dólar: dinheiro que volta para a conta da empresa.
Você tem cartões físicos e virtuais, compatíveis com Apple Pay e Google Pay. Pode criar cartões para cada funcionário, fornecedor ou campanha, definir limites, acompanhar os gastos e pagar a fatura no fim do mês.
Para quem anuncia no Meta Ads, no TikTok Ads ou no Google Ads, isso faz diferença: cada dólar investido em anúncio devolve 1,5% para o caixa.
O Mercury também se integra com Stripe, PayPal, Shopify, QuickBooks, Xero, NetSuite e Plaid. O resultado é conciliação automática, relatórios em tempo real e pagamentos programados, sem planilha manual.
No painel, você define permissões diferentes para funcionários, contadores e administradores, e vê cada transação com clareza.
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Ideal para e-commerce, SaaS, agências e negócios internacionais
O Mercury atende exatamente os negócios que mais crescem: os digitais, que precisam de velocidade, automação e integração com plataformas internacionais.
E-commerce e dropshipping recebem pela Stripe ou pelo PayPal, pagam fornecedores e operam em dólar com tarifas menores do que as de bancos tradicionais.
Agências e gestores de tráfego usam cartões virtuais por cliente e recebem 1,5% de cashback nos anúncios.
Criadores de conteúdo, freelancers e consultores ganham uma conta empresarial americana, que passa mais credibilidade e facilita contratos com clientes de fora.
Empresas de SaaS e tecnologia usam a API do Mercury para automatizar pagamentos e integrações. E quem presta serviço para clientes em vários países recebe em dólar sem a burocracia de um banco tradicional.
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Como transferir e depositar?
Tudo é feito online, dentro e fora dos Estados Unidos.
- ACH: o sistema de pagamentos interno dos Estados Unidos, ideal para pagamentos recorrentes, assinaturas e transferências entre contas americanas.
- Wire doméstico: transferência dentro dos Estados Unidos, gratuita e no mesmo dia.
- Wire internacional, pela rede SWIFT: para enviar e receber de bancos na Europa, Ásia, América Latina e no resto do mundo. A sua LLC usa o código SWIFT do banco parceiro que guarda o dinheiro, como o Choice Financial Group ou o Column N.A.
- Plataformas: Stripe, PayPal, Shopify, Hotmart e outras depositam direto na conta, porque o Mercury fornece dados bancários americanos completos, com número de roteamento (ABA) e número de conta.
- Plaid: conecta outras contas americanas para trazer dinheiro de forma rápida.
- Cartões físicos e virtuais: para pagar em qualquer lugar do mundo, com o saldo atualizado na hora.
Um exemplo de uso: com o wire SWIFT, uma transferência da LLC para uma conta pessoal na Geórgia, no TBC ou no Bank of Georgia, pode levar apenas 5 minutos, com custo máximo de US$ 30.
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Tecnologia avançada e um dashboard extremamente poderoso
No lugar da experiência lenta dos bancos tradicionais, o Mercury entrega um painel totalmente digital, com dados em tempo real e controle total das finanças.
A API própria permite automatizar pagamentos, conciliações e integrações com os seus sistemas. As integrações com Stripe, PayPal, Shopify, QuickBooks, Xero e outras plataformas registram cada centavo automaticamente.
Você cria cartões virtuais por campanha, equipe ou fornecedor, dá a cada usuário as permissões certas e vê despesas, entradas, saldos e relatórios atualizados na hora. Para quem vive no ritmo do digital, é um painel que poupa horas por semana.
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Taxas extremamente competitivas
A tabela do Mercury é simples:
- Sem taxa de abertura, sem mensalidade e sem saldo mínimo.
- ACH gratuito para enviar e receber.
- Wire doméstico gratuito e no mesmo dia.
- Cartões físicos e virtuais sem custo de emissão e sem anuidade.
- Wire internacional, pela rede SWIFT, por cerca de US$ 20, bem menos do que os US$ 35 a US$ 50 que bancos tradicionais costumam cobrar.
Receber transferências internacionais pode ter tarifa do banco que envia, mas o Mercury não acrescenta taxa própria.
Nos cartões, a única tarifa relevante é a de 3% sobre gastos em outras moedas. Como o cashback devolve 1,5%, o custo efetivo desses gastos cai para 1,5%.
E para o caixa parado: a partir de US$ 250 mil somados nas contas, o Mercury Treasury permite investir em fundos de títulos, com rendimento anual de referência de 3,30% a 3,63% na faixa de até US$ 2 milhões. É um investimento, sem cobertura do FDIC, e nem toda LLC tem acesso a ele.
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Cobertura de depósitos até US$ 5 milhões
A proteção dos depósitos é um dos maiores diferenciais do Mercury.
A base é o FDIC, o órgão do governo americano que garante os depósitos bancários. Pela regra padrão, ele cobre até US$ 250 mil por cliente, por banco: se o banco quebrar, o dinheiro é devolvido até esse limite.
O Mercury vai além. Em vez de deixar todo o dinheiro da LLC em um único banco, ele distribui os depósitos entre vários bancos participantes, cada um com a sua cobertura de US$ 250 mil. Somadas, essas coberturas podem chegar a até US$ 5 milhões por empresa, conforme as condições do programa.
A cobertura é da sua empresa e não é dividida com outros clientes, seja qual for a nacionalidade do dono. Para quem guarda o caixa da empresa em dólar, é um nível de segurança acima do da maioria dos bancos tradicionais.
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Conclusão: vale a pena o Mercury?
Vale. Abertura online em cerca de 1 dia, cobertura potencial de até US$ 5 milhões pelo FDIC, wire doméstico gratuito, 1,5% de cashback e integração com as principais plataformas fazem do Mercury uma das melhores contas para uma LLC americana.
O Mercury e a Slash são as fintechs que a Empresa Fora mais usa com as LLCs dos clientes. No Plano Operacional, você tem a LLC registrada em até 5 dias úteis, o EIN em até 3 dias úteis e suporte humano para abrir a conta certa para o seu perfil. A aprovação final é sempre da instituição.
Além da LLC: o Mercury é a conta da empresa que fatura. Se você já tem patrimônio, uma holding nas Bahamas ou em Névis pode ser a dona da sua LLC, no Plano Personalizado. Para zerar o imposto sobre o lucro de forma legal, some a residência fiscal no Paraguai e a saída fiscal do Brasil. Na dúvida, a Consulta com um Especialista Offshore custa US$ 20.
Fontes
Fontes e conteúdos relacionados
Fontes oficiais consultadas
- IRS — Employer Identification Number (EIN)
- IRS — Instructions for Form 5472
- FinCEN — Beneficial Ownership Information
Conteúdo informativo. Regras fiscais, societárias e regulatórias podem mudar; confirme o seu caso com um profissional habilitado e consulte sempre a fonte oficial.